天塌地陷后房貸問題涉及廣，充分相信政府易解決。

　　在四川汶川大地震后，災(zāi)區(qū)大量房屋被毀壞，不少人擔(dān)心在這樣的房屋中如果有房屋貸款的話該怎么辦？日前，央行作出重要決定對災(zāi)區(qū)的貨幣政策進行“特事特辦”，采取“不催繳、不罰息、不做不良記錄”，“暫緩上調(diào)災(zāi)區(qū)的存款準(zhǔn)備金率”等金融措施調(diào)整對地震之后災(zāi)區(qū)的救援。另外，還有可能通過減息的優(yōu)惠政策用于扶持災(zāi)區(qū)人民的災(zāi)后重建家園工作。

　　目前，抗震救災(zāi)成為全國人民當(dāng)前較重要的任務(wù)。雖然房子倒了只要有人在，我們就可以重建。所以，關(guān)于地震后熱議的房貸問題，只要有貸款在身的房貸借款人在未來重建家園之后還是需要進行償還的。頭先，從法律的角度來看，根據(jù)民法規(guī)定，貸款者和銀行分別擔(dān)當(dāng)債務(wù)人和債權(quán)人的角色，而房屋產(chǎn)權(quán)便是銀行發(fā)放貸款時收取的抵押品，抵押品的滅失并不導(dǎo)致債務(wù)人和債權(quán)人之間關(guān)系的終結(jié)。其次，“偉嘉安捷”專業(yè)按揭顧問指出，嚴(yán)格意義上，房屋完整產(chǎn)權(quán)包括房屋的所有權(quán)和與之相應(yīng)的土地使用權(quán)，一般這個年限為70年。雖然借款人房屋因不可抗力因素等被損毀，但其房屋的土地使用權(quán)還在，只要在原有土地基礎(chǔ)上進行重建即可履行借款人義務(wù)。第三，災(zāi)后重建房屋之后，即便不在原有土地上重建也將會在其它區(qū)域獲得新的房屋產(chǎn)權(quán)，這樣就可以相應(yīng)地“恢復(fù)”與銀行的債務(wù)關(guān)系，然后根據(jù)政策進行貸款償還。至于貸款購房不幸遇難的借款人，重建后可“對應(yīng)”其生前的房屋比照市場價格進行評估，給予銀行相應(yīng)的收益補償。

　　不管怎么說，一旦發(fā)生不可抗力的自然災(zāi)害后，廣大人民群眾還是要充分相信政府幫助我們解決困難、挺住難關(guān)，然后恢復(fù)信心，重建美好家園。

　　貸款購房時保險問題看仔細(xì)，風(fēng)險發(fā)生后還可轉(zhuǎn)嫁。

　　“偉嘉安捷”統(tǒng)計數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在不少借款人在貸款購房時并不繳納房貸險。據(jù)了解，從2006年起銀行不再強行要求借款人購購房貸險，不購保險的也可以進行貸款，這一條規(guī)定導(dǎo)致不少借款人因節(jié)約支出而主動放棄投保房貸險。然而，有些錢卻是不能省的，特別是在災(zāi)難發(fā)生時，看似小小的保險有可能會起到很大的作用。“偉嘉安捷”專業(yè)按揭顧問指出，購房者在貸款購房時一定重視保險問題，這樣一旦發(fā)生意外也可以相應(yīng)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，降低損失。除了房貸險之外，其實購房者還可以根據(jù)自己的情況購購家庭財產(chǎn)險，也可以對房屋進行有效保障。雖然目前多家保險公司表示，家庭財產(chǎn)保險通常不賠償?shù)卣疬@種不可抗的自然災(zāi)害，因為其涉及面和賠償金額超過保險公司的理賠能力，因此全國統(tǒng)一規(guī)定將其做免責(zé)處理。但是，目前在涉及家庭財產(chǎn)保險中的部分其它險種中，有的也沒有排除地震的情況。由此，因地震造成的意外殘疾、意外醫(yī)療、意外身故情況，被保險人或保險受益人均可按保險合同約定獲得相應(yīng)的賠償。

　　“偉嘉安捷”專業(yè)按揭顧問的認(rèn)為，目前購房者家庭風(fēng)險意識淡薄，在未有特大天災(zāi)人禍發(fā)生時普遍存有僥幸心理。這次汶川特大地震災(zāi)害給予人們很好的警示，日后在貸款購房時應(yīng)該不會忽略這樣的問題了。

　　提前還貸時不要急于退險，一旦意外出現(xiàn)不好處理。

　　2008年在進入宏觀調(diào)控利率高、二套房貸頭付高的“后加息時代”，不少房貸者會選擇全部或者部分“提前還貸”以緩解自身貸款壓力。通常情況下，在提前償還全部貸款后，還會將原個人住房貸款的房屋保險合同也一并終止。這種做法，在無任何事故發(fā)生時雖然不失穩(wěn)妥，然而一旦發(fā)生重大事件房貸者因提前還貸而退出的房屋保險，在房屋因遭受火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)、暴雨等災(zāi)害而損毀時，也是一分賠償也拿不到的。所以，“偉嘉安捷”專業(yè)按揭顧問提醒房貸者，對于提前還貸的時機以及提前還貸后的相關(guān)事宜都應(yīng)慎重考慮，然后做出合理決定。 (責(zé)任編輯：JN040)

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