魏先生今年27歲，未婚，工作快4年了，月均收入4000元，單位繳“三金”，平時(shí)吃飯、住宿基本在單位，每月花費(fèi)平均在1500元左右。近兩年有購(gòu)房計(jì)劃，自己有存款2萬(wàn)元。

　　魏先生該怎樣規(guī)劃他的資金，使自己的生活水準(zhǔn)不降低又能很好地積累財(cái)富？另外，有沒(méi)有小額的投資適合他？

　　理財(cái)建議

　　魏先生尚未結(jié)婚，每月支出占收入的37.5%，支出水平偏高。結(jié)婚前屬于個(gè)人資產(chǎn)的高積累期，應(yīng)加強(qiáng)儲(chǔ)蓄，合理投資，盡早籌備婚嫁資金。魏先生現(xiàn)在還年輕，目前的投資不必太保守，因此作以下建議。

　　現(xiàn)有的2萬(wàn)元存款，可選擇購(gòu)購(gòu)幾只偏股型開(kāi)放式基金。2006年股票型開(kāi)放式基金為投資者帶來(lái)了100%左右的收益，2007年估計(jì)股市波動(dòng)會(huì)加大，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好，證券市場(chǎng)宏觀背景較為有利，長(zhǎng)期來(lái)講會(huì)維持總體上漲行情，如基金按年收益率40%來(lái)計(jì)算，兩年后本利和約為3.9萬(wàn)元。

　　對(duì)于每月的節(jié)余，先預(yù)留5000元作銀行存款或貨幣市場(chǎng)基金等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資，以確保整體資產(chǎn)組合的安全性和作不時(shí)之需。其余選擇每月定額定投股票型開(kāi)發(fā)式基金(即每月固定投入2500元購(gòu)開(kāi)放式基金)，長(zhǎng)期堅(jiān)持可穩(wěn)定獲利，如按年收益35%來(lái)計(jì)算，2年后本利和約為7.6萬(wàn)元。

　　購(gòu)房建議

　　2年后，魏先生有金融資產(chǎn)12萬(wàn)元，如果全部用于支付購(gòu)房的頭付款，按頭付30%，按揭貸款70%，則只可購(gòu)購(gòu)總房?jī)r(jià)約為40萬(wàn)元的房產(chǎn)。目前在國(guó)家宏觀調(diào)控背景下，近幾年房?jī)r(jià)將傾向于盤(pán)整局面。因此，如果沒(méi)有家人額外的資金補(bǔ)助，建議推遲購(gòu)房計(jì)劃，4年后再行購(gòu)房計(jì)劃。

　　現(xiàn)有的2萬(wàn)元投資偏股型開(kāi)放式基金，如按年收益率40%計(jì)算，4年后本利和約為7.7萬(wàn)元。

　　先預(yù)留5000元作銀行存款或貨幣市場(chǎng)基金等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資，其余定額定投股票型基金，如按年收益35%計(jì)算，4年后，本利和約為23.6萬(wàn)元。

　　4年后魏先生有金融資產(chǎn)31.8萬(wàn)元，如果全部用于支付購(gòu)房的頭付款，按頭付30%，按揭貸款70%，可購(gòu)購(gòu)總房?jī)r(jià)約為106萬(wàn)元的房產(chǎn)。建議只用21.8萬(wàn)元用于支付購(gòu)房的頭付款，辦理按揭貸款51.2萬(wàn)元，購(gòu)購(gòu)總房?jī)r(jià)約為73萬(wàn)元的房產(chǎn)，其余10萬(wàn)元繼續(xù)用作投資。

（上海金融報(bào)）

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