如果說購房在前兩年還只是少數(shù)人關(guān)心的事，如今卻大不相同了。特別

是今年出臺的住房制度改革將逐步取消福利分房，老百姓則更得依靠購購房

產(chǎn)來改善住房條件。然而能負(fù)擔(dān)大筆房款的人畢竟是少數(shù)，大部分人還得依

靠抵押貸款通過分期付款的方式購房。

但是通過抵押貸款購房的人有沒有想到過，如果哪天自己生病了怎么

辦？生病后影響收入了怎么辦？遭遇意外了怎么辦？遭遇意外后喪失勞動(dòng)能

力了怎么辦？總之，你有沒有想象過拖欠債務(wù)的結(jié)果。千萬不要忘記，這時(shí)

候你的房產(chǎn)正作為分期付款的條件抵押在銀行手中。如果不能繼續(xù)還款，房

屋就會被沒收。因此，只考慮眼前能住進(jìn)新居，而不為將來幾十年間的風(fēng)險(xiǎn)

進(jìn)行防備，結(jié)果不僅購房不成，還會給生活帶來諸多不便。因此，對購房這

件個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中的大事，消費(fèi)者需要給予更多理性的思考，加強(qiáng)自我保

護(hù)。

在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)，人們的自我保護(hù)意識就非常強(qiáng)。抵押貸款人

通過購購貸款人壽保險(xiǎn)把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。當(dāng)遇到意外或疾病而使收入

蒙受損失、生活遇到困難時(shí)，欠款就可以由保險(xiǎn)公司來償還。這樣購房人從

一開始就免除后顧之憂了。當(dāng)然，國外的金融保險(xiǎn)體系已經(jīng)非常完善，保險(xiǎn)

產(chǎn)品也設(shè)計(jì)得很周到；而國內(nèi)房地產(chǎn)業(yè)與金融保險(xiǎn)業(yè)的合作才剛剛開始。不

過，好在國內(nèi)的消費(fèi)者目前也已經(jīng)可以購到這種在國外流行的壽險(xiǎn)產(chǎn)品了。

這類產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限等同于貸款期限的余期，保險(xiǎn)金額就是欠款的余

額。每個(gè)人的保險(xiǎn)費(fèi)則是根據(jù)其年齡、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額和貸款金額來計(jì)

算的。一個(gè)35歲左右的購房者，如果申請公積金貸款10萬，按揭貸款10萬，

貸款期限10年，則年保費(fèi)也就在500元左右。折合到每月付款，保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)

則更輕了。因此，要盡可能地減少損失，求助于保險(xiǎn)是較有效、較經(jīng)濟(jì)的方

法。

市場經(jīng)濟(jì)不再是學(xué)者討論的課題，尋常百姓的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)亦已越來越受到

經(jīng)濟(jì)規(guī)律的制約，購房也是如此。掌握規(guī)律方能游刃有余，但愿購房人在投

資的同時(shí)都能充分地考慮風(fēng)險(xiǎn)，程度地保護(hù)自己的利益。

（房地產(chǎn)報(bào) 黃曉嵐）