消費(fèi)者可自主選擇保險公司，要注意新、老保單有別向銀行貸款購房前，先向保險公司投保房貸險（個人住房抵押保險）已是必不可少的步驟。然而這一環(huán)節(jié)往往暗藏玄機(jī)，讓消費(fèi)者的錢花得“不明不白”。

近日，上海市房貸險市場就出現(xiàn)了新、老兩種保單。兩種保單價格相差無幾，但老保單的保障范圍相比已大大縮小，記者為此走訪了一些保險經(jīng)紀(jì)人，他們提醒消費(fèi)者在選擇房貸險時，有三大注意事項：

頭先，新老保單有別，消費(fèi)者應(yīng)謹(jǐn)慎挑選。

所謂新房貸險保單，是指不但承保因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害等造成的房屋的損失，還具有還貸保證責(zé)任，即貸款人如果因意外傷害事故死亡或傷殘，喪失全部或部分還貸能力后，由保險公司替其向銀行還貸。通俗來講，新房貸險既“保房”也“保人”。而老房貸險保單中沒有還貸保證責(zé)任，只“保房”不“保人”。

保險經(jīng)紀(jì)人提醒說，目前上海的產(chǎn)險公司中銷售老房貸險保單的主要有華泰保險、大地保險，而銷售新房貸險的主要有人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險和中華聯(lián)合等。

但由于很多保險公司的業(yè)務(wù)策略處于變動之中，消費(fèi)者在投保時看清“保險責(zé)任”非常關(guān)鍵，較好選擇新的房貸險。

其次，消費(fèi)者在投保時具有自主選擇的權(quán)利。

滬上多家銀行都表示，貸款購房者擁有保險選擇權(quán)，可以自由選擇保險公司。但在實際操作中，很多銀行和房產(chǎn)中介往往利用信息不對稱的現(xiàn)實，半強(qiáng)制性地將客戶的房貸險投保在了與其掛鉤的保險公司。

保險經(jīng)紀(jì)人提醒說，消費(fèi)者完全有權(quán)利自主選擇較合適的保險公司投保，特別要注意合同中受益人等項目的設(shè)置。

較后，精明的消費(fèi)者通過保險經(jīng)紀(jì)人投保房貸險還可以享受相當(dāng)?shù)恼劭邸?p>據(jù)介紹，目前平安產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、天安保險等公司都有一部分房貸險直銷業(yè)務(wù)。“路子廣”的保險經(jīng)紀(jì)人從這些公司獲得6~7折的折扣保單并不困難。

舉例來說，保險經(jīng)紀(jì)人從保險公司拿到6折的保單以后，轉(zhuǎn)手以7折或7.5折的價格賣給客戶，但發(fā)票上仍然注明是6折。這樣，保險經(jīng)紀(jì)人可以獲取10%~15%的傭金，而客戶也得到了價格上的優(yōu)惠。這就是所謂的“暗扣”。但如果消費(fèi)者不懂得“尋價”，那么這個差價很有可能會被經(jīng)手的房產(chǎn)中介賺走。

一般來講，消費(fèi)者可以在網(wǎng)上一些保險專題的論壇中尋找到這樣的保險經(jīng)紀(jì)人，或者通過咨詢自己的壽險代理人也能得到相關(guān)信息?！　　　　?作者：秦曉華)