由于頭次購房借貸與被認定為“二套房貸”所享受的利率和頭付款差距大，因此自區(qū)別對待以來一直受到大家熱議。尤其從今年下半年開始，央行銀監(jiān)會重申“二套房貸”政策后，購房人對“二套房貸”界定比較模糊，什么樣的情況是以家庭為單位？頭套房是公積金貸款，再次貸款用商貸是否會被算做二套？針對上述問題，本期我們特請專家答疑解惑。

類：婚前個人名下有房，結婚后以另一半的名義再貸款購房的。

案例：王先生和女友9月份領完結婚證后，打算共同購購一套房。此前，王先生在婚前名下曾有一套貸款購下的房產(chǎn)，而妻子名下無任何貸款購房的記錄，因此婚后購置這套房產(chǎn)王先生打算用妻子名義申請房貸。但王先生也有顧慮擔心這次購房會被算作“二套房”。

專家解析：“偉嘉安捷”指出，由于王先生結婚之前名下有房產(chǎn)，當王先生和女友結婚后，雖然女方名下無房，但是由于兩個人組建了家庭，根據(jù)《關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》的規(guī)定，“二套房”是以家庭為單位認定借款人房貸次數(shù)的，因此王先生雖然以妻子名義申請貸款，但其婚后套房產(chǎn)依舊算作“二套房”。

類：頭套房貸款購購且已結清的，二次使用商業(yè)貸款購房人群。

案例：在外企工作的李小姐，大學畢業(yè)時曾貸款購過一套小戶型房產(chǎn)，現(xiàn)在貸款已經(jīng)結清。工作多年之后，李小姐為了改善一下居住環(huán)境，決定湊齊頭付再貸款購套房，但李小姐不知道去申請貸款時會不會被認定為屬于“二套房”范疇。

專家解析：像李小姐的這種情況是比較典型的“二套房”個案。“偉嘉安捷”解釋，因為李小姐次購房已使用了商業(yè)貸款，當她再次申請使用商業(yè)貸款購房時，銀行的征信系統(tǒng)會查到李小姐次貸款購房的記錄。按照相關規(guī)定，李小姐再次使用商業(yè)貸款購房時勢必會算做“二套房”，按照頭付40%，貸款利率在基準利率的基礎上上浮1.1倍的政策執(zhí)行。

第三類：套房使用公積金貸款，套房使用商業(yè)貸款購購。

案例：馮遠在工作剛起步階段用公積金貸款購購過一套小一居，一個人住也還算愜意。經(jīng)過多年的奮斗打拼，有了些存款的馮遠，準備在**沿線或者離公司近一點的地方換一套大一點的房子。馮遠看中了一套位于**沿線附近的二手房，對房子極為滿意，只是業(yè)主急等錢用，不同意馮遠使用公積金貸款，且所需貸款超過100萬元，超出公積金借款較高限額，而商業(yè)貸款資金到位比較快，所以這次購房他打算使用商業(yè)貸款，但不知道是否會被認定成“二套房”？

專家解析：現(xiàn)實生活中像馮遠這樣購房經(jīng)歷的人還有很多，如借款人套房使用公積金貸款，套申請商業(yè)貸款，那么根據(jù)現(xiàn)行銀行政策是會被視為“二套房”的。與之相反，如果馮遠套用的是商業(yè)貸款,套房使用公積金貸款，則不會被公積金認定為“二套房”，仍可按公積金貸款頭付20%、利率3.87%的貸款政策執(zhí)行。

專家指出，以上三種借款人的情況容易被銀行判定為次購房，申請貸款時定為按照“二套房貸”政策放貸，希望借款人可以比照自身情況，多了解后選擇適合自己的貸款方式。

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