個人住房貸款是何種貸款？

個人住房貸款是指建設銀行向購購自用住房的城鎮(zhèn)居民發(fā)放的貸款。

哪些人具備貸款條件？

一、 有合法的居留身份；二、 有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；三、 有按期償還

貸款本息的能力；四、 有貸款行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押、或（和）有符

合規(guī)定條件的保證人為其擔保；五、 有購購住房的合同或協(xié)議；六、 提出借

款申請時，在建設銀行有不低于購購住房所需資金的30％的存款；若已做購

房預付款支付給售房單位的，則需要提供付款收據(jù)的原件和復印件。七、 貸

款行規(guī)定的其他條件。

什么情況下借款人須購購保險？

當借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，須購購財產(chǎn)保險，可由貸款銀

行 保險手續(xù)。財產(chǎn)險保費計算：保險費=保險費×千分之8×保險期限。

個人住房貸款擔保方式有哪些？

個人住房貸款實行抵押貸款，質(zhì)押貸款、保證貸款和保證加抵押貸款四種

方式。

什么是抵押貸款方式？

抵押貸款方式指貸款行以借款人或者第三人提供的符合規(guī)定條件的房產(chǎn)

作為抵押作而向借款人發(fā)放貸款的方式。

什么是質(zhì)押貸款方式？

質(zhì)押貸款方式指借款人或者第三人將憑證式國庫券、國家建設債券、

金融債券、AAA級企業(yè)債券、建設銀行存單等有價證券交由貸款行占有，貸

款行以上述權(quán)利憑證作為貸款的擔保而向借款人發(fā)放貸款的方式。

什么是保證貸款方式？

保證貸款方式指貸款行以借款人提供的具有代為清償能力的企業(yè)法人單

位或第三方自然人作為保證人而向其發(fā)放貸款的方式。包括：1. 售房單位回

購保證貸款方式；2. 房地產(chǎn)開發(fā)公司全額全程保證貸款方式；3. 企業(yè)法人

的全額全程保證貸款方式；4. 個人全額全程保證貸款方式。

什么是保證加抵押貸款方式？

保證加抵押貸款方式指貸款行以借款人尚未辦理抵押登記的房產(chǎn)作為個

人住房貸款抵押物的同時，要求借款人提供符合規(guī)定條件的保證人作為貸款的

擔保而發(fā)放貸款的方式。具體分為三種：1. 房地產(chǎn)開發(fā)公司的全額、階段性

保證貸款方式；2. 保險公司的全額全程保證貸款方式。3. 擔保公司的全額

全程保證貸款方式。

個人住房貸款的額度、期限和利率是多少？

一、 貸款額度較高為擬購購住房費用總額的70％；二、 貸款期限較長

為20年；三、 個人住房貸款利率按法定利率（不含浮動）減檔執(zhí)行。即貸款

期限為1年期以下（含1年）的，執(zhí)行半年以下（含半年）法定貸款利率；期

限為1至3年（含3年）的，執(zhí)行6個月至1年期（含1年）法定貸款利率；

期限為3至5年（含5年）的，執(zhí)行1至3年（含3年）法定貸款利率；期限

為5至10年（含10年）的，執(zhí)行3至5年（含5年）法定貸款利率；期限為

10年以上的，在3至5年（含5年）法定貸款利率基礎(chǔ)上適當上浮，上浮幅

度較高不得超過5％。

如何辦理個人住房貸款手續(xù)？

一、 申請借款人到建設銀行經(jīng)辦機構(gòu)或與建行簽訂“合作協(xié)議”的開發(fā)

商處填寫借款申請表，并提供以下材料：1. 本人戶口本、身份證或其他有效

居留證件；2. 職業(yè)和收入證明；3. 購房合同或意向書等有關(guān)證明材料；4.

建設銀行經(jīng)辦機構(gòu)要求提供的其他材料；二、 調(diào)查建設銀行經(jīng)辦機構(gòu)或建設

銀行委托的律師事務所（或公證處）對借款人提供的資料進行調(diào)查。三、 審

批建設銀行經(jīng)辦機構(gòu)對借款人的申請進行審批。四、 借款人開戶、領(lǐng)儲蓄卡

并簽訂借款合同。五、 辦理抵押、擔保、質(zhì)押和保險等有關(guān)擔保手續(xù)。六、 借

款合同生效，資金劃入開發(fā)商帳戶。

借款人如何償還銀行貸款？

借款人在借款期內(nèi)每月以相等的月均還款額償還銀行貸款本金和利息。借

款人可選擇計算機自動扣劃或到貸款銀行聯(lián)網(wǎng)儲蓄所還款兩種方式，按月還貸

款本金和利息。如借款人采用計算機自動扣劃方式償還貸款本金和利息，應在

與貸款銀行簽訂《借款合同》的同時，與貸款銀行簽訂《個人住房貸款月均還

款委托扣劃協(xié)議》，并指定用于還款的建行儲蓄卡（或信用卡）的卡號，保證

每月在扣款日開始之前將不低于其月均還款額的款項存在其指定的扣款帳戶

內(nèi)。如借款人逾期還款或存款不足月均還款額自動扣劃不成功的，須由借款人

到貸款經(jīng)辦行會計柜臺辦理還款。借款人可提前償還全部貸款本息，已計收的

貸款利息不做調(diào)整。在還款期限內(nèi)，借款人未按合同約定的時間償還貸款本息

的，在接到貸款經(jīng)辦行發(fā)出的催交通知書后，必須立即補付欠交的貸款本息及

逾期罰息。逾期罰息，以逾期額為基數(shù)，每逾期，計收萬分之三。

遇特殊情況，借款合同如何變更或終止？

一、 借款合同需要變更的，必須經(jīng)貸款經(jīng)辦行、借款人及有關(guān)各方協(xié)商

同意，并依法簽訂變更合同。二、 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能

力，其財產(chǎn)繼承人、監(jiān)護人或受遺人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同的，

應簽訂新的借款合同并辦理有關(guān)手續(xù)。三、 借款人按合同規(guī)定償還全部貸款

本息后，抵押物或質(zhì)押物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

(中國經(jīng)濟時報)

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