政策要點

　　商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應依據(jù)擬購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定。

　　三種認定渠道

　　 1.房屋登記系統(tǒng)

　　 2.銀行貸款記錄

　　 3.貸款人盡責調(diào)查

　　對不能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按套（及以上）的差別化住房信貸政策執(zhí)行。

　　房價過高、上漲過快、供應緊張地區(qū)商業(yè)銀行可對其暫停發(fā)放住房貸款。

　　記者昨日獲悉，住房和城鄉(xiāng)建設部會同中國人民銀行、中國銀監(jiān)會發(fā)出通知，對商業(yè)性個人住房貸款中套住房認定標準進行了規(guī)范。通知規(guī)定，商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應依據(jù)擬購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定。

　　有下列情形之一的，貸款人應對借款人執(zhí)行套（及以上）差別化住房信貸政策：借款人頭次申請利用貸款購購住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統(tǒng)（含預售合同登記備案系統(tǒng)）中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；借款人已利用貸款購購過一套（及以上）住房，又申請貸款購購住房的；貸款人通過查詢征信記錄、面測、面談等形式的盡責調(diào)查，確信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。

　　對能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按上述規(guī)定執(zhí)行差別化住房信貸政策。對不能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按套（及以上）的差別化住房信貸政策執(zhí)行；商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風險狀況和地方政府有關政策規(guī)定，對其暫停發(fā)放住房貸款。

　　為堅決遏制部分城市房價過快上漲，國務院近期決定，對貸款購購套住房的家庭，頭付款比例不得低于50％，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍；對貸款購購第三套及以上住房的，大幅度提高頭付款比例和利率水平。

　　又訊廣州市房管局此前表示，目前信息系統(tǒng)可查詢廣州范圍內(nèi)個人名下房產(chǎn)，以家庭為單位查詢尚有困難，他們將抓緊研究解決辦法。

　　政策解讀

　　新的二套房認定標準“認房又認貸”，被業(yè)內(nèi)專家認為是有史以來較嚴厲的調(diào)控措施，其影響可能是的。甚至有專家斷言：房價下降再也沒有懸疑了。記者方利平、張忠安

　　影響: “認房又認貸”嚴厲，房價下降無懸疑？

　　知名地產(chǎn)專家韓世同表示，這個標準應該是本輪調(diào)控政策中較為嚴厲的?！爸笆袌鲱A期的要么是認房，要么是認貸，現(xiàn)在既認房又認貸，若嚴格執(zhí)行影響非常大?！庇绊懼辽儆腥齻€方面：一是改善型住房基本被堵住了，標準沒有區(qū)別擁有住房的類型，比如擁有房改房、人均面積很少的這部分改善型需求都會被堵住。二是外來人口購房難了。三是市場成交或將驟然萎縮。

　　有開發(fā)商對記者表示，調(diào)控政策一輪接著一輪，房價下降趨勢已難以改變。東莞某開發(fā)商銷售總監(jiān)坦承：“不少開發(fā)商都做好了降價的準備?！?/P>

　　漏洞:堵住了“認貸不認房”，執(zhí)行環(huán)節(jié)仍有空子

　　一股份制銀行廣州分行個貸部總經(jīng)理認為，通知的標準是非常嚴厲的，執(zhí)行以后，可以有效地堵住之前銀行操作上的一些漏洞。尤其是對于此前一般“認貸不認房”，通知設置了兩道障礙，一是房管部門查詢；二是銀行也可通過征信系統(tǒng)等進行調(diào)查甚至要求貸款人書面誠信保證。

　　不過業(yè)內(nèi)人士指出，通知仍然存在漏洞，如果貸款申請人能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明，在本地沒購過房，也沒貸款購過房，但在異地持有住房的人，仍然可能被認定為頭套房。上述人士表示，要真正堵住以上漏洞，需要全國房管部門聯(lián)網(wǎng)，且與戶籍系統(tǒng)對接。

　　銀行方面人士表示，若銀行要求貸款人書面誠信保證，在信用記錄可能不良的威懾下，以上漏洞可以得到抑制。

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