溫州新近出現(xiàn)的“被棄房”，大多是本輪降價(jià)幅度大的高端物業(yè)，如何處置這些房源讓多方困惑。溫州哥倫布房產(chǎn)營(yíng)銷有限公司部門主管謝國(guó)華說(shuō)，在目前市場(chǎng)狀況下，高端物業(yè)的變現(xiàn)能力比較弱，“除非比市場(chǎng)價(jià)低一些。”

　　 一位商業(yè)銀行溫州分行信貸部負(fù)責(zé)人說(shuō)，在房?jī)r(jià)快速下降后，溫州出現(xiàn)少數(shù)房源成交價(jià)低于貸款額，與一些銀行貸款產(chǎn)品設(shè)置也有一定關(guān)系，比如“房屋抵押+第三方擔(dān)保”貸款產(chǎn)品，它們主要“是建立在房?jī)r(jià)上漲基礎(chǔ)上的”。

　　事實(shí)上，這種“房屋抵押+第三方擔(dān)保”的超負(fù)荷貸款方式，在之前溫州房?jī)r(jià)高位時(shí)被廣為使用。

　　“盡快拍賣，收回不良。”上述銀行人士說(shuō)，這樣做可以降低不良貸款率，更重要的是增加銀行收益。如果早一年收回變現(xiàn)，就意味著銀行可以增加房屋成交價(jià)10%左右的收益。目前，銀行通過(guò)司法程序起訴房東，至較后房屋委托拍賣較快需要6個(gè)月時(shí)間。

　　謝國(guó)華說(shuō)，一些高端物業(yè)拍賣，往往會(huì)發(fā)生流拍現(xiàn)象，主要是“現(xiàn)在拿出上千萬(wàn)購(gòu)個(gè)房子自住的比較少”。在投資客退潮后，目前溫州樓市主要以剛需和改善型購(gòu)房為主，開(kāi)發(fā)項(xiàng)目也主要為中小戶型樓盤，“以價(jià)換量”吸引購(gòu)房者眼球。

　　在上述銀行人士看來(lái)，相對(duì)今年6月末溫州不良貸款額(264.3億元)來(lái)說(shuō)，因房子賣掉不足銀行貸款的不良額只占其很小比重，“目前銀行只能用利潤(rùn)來(lái)沖抵。”

　　“以前雙方可以協(xié)商溢價(jià)出售，現(xiàn)在這些房子多通過(guò)司法途徑進(jìn)行拍賣。”浙江光正大律師事務(wù)所黃璜律師說(shuō)，房子賣掉不足償還銀行貸款，這個(gè)人今后就要背負(fù)其“差價(jià)”債務(wù)，“如果十年后，這個(gè)人賺到錢了，還要補(bǔ)上差價(jià)及利息。”

　　這與企業(yè)破產(chǎn)，企業(yè)財(cái)產(chǎn)、債務(wù)等一次性清算后，債權(quán)人不予追討執(zhí)行有比較大的區(qū)別。黃璜說(shuō)，在未還清債務(wù)之前，該房東每月收入要被合理扣除，不能高消費(fèi)，不能坐飛機(jī)、出國(guó)旅游等。在這種狀況下，房東只有萬(wàn)不得已才會(huì)出現(xiàn)棄房現(xiàn)象。

　　目前，我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)法尚未出臺(tái)，但相關(guān)信用體系正在逐步完善。黃璜說(shuō)，香港地區(qū)的個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)定，在破產(chǎn)4年后消費(fèi)者可以重新建立信用，并且享受其他人應(yīng)該享有的一切。但在這4年中，有些限制規(guī)定則是破產(chǎn)人必須遵守的。

　　根據(jù)香港法律，破產(chǎn)人的生活將受到諸多限制：不準(zhǔn)有較高價(jià)的物品，須變賣豪華家具，改用普通家具;不能購(gòu)購(gòu)房屋;不能有 性消費(fèi)，如乘坐出租車、出國(guó)旅行、到高端餐館吃飯、購(gòu)品牌衣物、出入娛樂(lè)場(chǎng)所;不能申請(qǐng)信用卡;100港元或以上的信貸，事前都必須披露破產(chǎn)身份等等。很多專業(yè)行業(yè)不允許破產(chǎn)人繼續(xù)持牌執(zhí)業(yè)，如律師、會(huì)計(jì)師、地產(chǎn)代理、證券交易商、保險(xiǎn)代理等。破產(chǎn)人也不能擔(dān)任公司董事或參與公司的管理工作，不能擔(dān)任太平紳士。為監(jiān)督破產(chǎn)人是否違規(guī)，香港破產(chǎn)管理署的職員還會(huì)到其家中視察。

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