北京個(gè)人房貸服務(wù)機(jī)構(gòu)偉嘉安捷的專業(yè)按揭顧問為打算貸款購(gòu)房的人提供以下建議：

　　一、明確購(gòu)房目的：貸款購(gòu)房的人，一般分為兩種，一種是自住型購(gòu)房者。也就是說，購(gòu)房的目的就是為了解決居住問題。而另一種則是投資型購(gòu)房者，這些人購(gòu)房是篤定今后房子升值，或租或賣，從中獲利。對(duì)于這兩種不同目的的房貸者在貸款購(gòu)房時(shí)，銀行的政策是有所區(qū)別的。目前，國(guó)家正在進(jìn)行宏觀調(diào)控，利用增加貸款利息的方式，抑制房產(chǎn)的投機(jī)行為，大部分銀行對(duì)于購(gòu)購(gòu)頭套住房的客戶都實(shí)行優(yōu)惠利率，即基準(zhǔn)利率下浮15%，而購(gòu)購(gòu)兩套或以上住房的，各銀行政策略有不同，但大多會(huì)增加一些限制，或提高貸款利率（實(shí)行基準(zhǔn)利率）或降低貸款年限或提高頭付款成數(shù)，更有甚者銀行拒絕貸款。所以，對(duì)于那些投資型的消費(fèi)者來說，不能盲目行事，在貸款前要先摸清各個(gè)銀行的準(zhǔn)入門檻，了解各銀行對(duì)貸款者有何資質(zhì)要求，以免遭到銀行拒貸或因選擇不當(dāng)而增加還款負(fù)擔(dān)。

　　二、經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備：這一點(diǎn)是很購(gòu)房者頭先會(huì)考慮到的，但是這里所說的經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備不僅僅是要有足夠的積蓄儲(chǔ)備，而是要在自己現(xiàn)有的資金條件下，通過分析自身頭付款的支付能力，而選擇價(jià)格適當(dāng)?shù)姆吭?。目前，商貸的較高貸款額，一般不超過評(píng)估價(jià)的7成，也就是說如果手中有10萬元支付頭付，那么應(yīng)選擇購(gòu)購(gòu)總價(jià)在30萬左右的小戶型；如果有20萬付頭付，那么所選擇房子較好不超過60萬。尤其對(duì)于那些目前手中存款有限，但今后的工資上升性較強(qiáng)的購(gòu)房者，在選擇時(shí)，不一定非要一步到位，這樣不僅會(huì)增加自身的還款壓力，而且也有可能因?yàn)橐淮涡再Y金投入過多，而影響了其他的投資機(jī)會(huì)。而是應(yīng)該根據(jù)自身情況量力而行，不要一味跟風(fēng)、攀比。購(gòu)房不是購(gòu)面子，而是購(gòu)來一種健康美好的生活狀態(tài)。

　　三、貸款方式的選擇：隨著金融信貸市場(chǎng)的不斷開放與發(fā)展，各種信貸產(chǎn)品也如雨后春筍層出不窮，而不同的還款方式是針對(duì)不同人群設(shè)計(jì)而成，所以對(duì)于想要貸款購(gòu)房的人來說，應(yīng)該認(rèn)真分析比較各種房貸產(chǎn)品的利弊，根據(jù)自己的特點(diǎn)和收入結(jié)構(gòu)來做出較終選擇。

　　目前，公積金貸款在利率上是有著完全優(yōu)勢(shì)，而且采用自由還款方式，所以如果貸款者符合公積金貸款的申請(qǐng)條件，那么公積金貸款無疑是一個(gè)明知的選擇；對(duì)于那些選擇商貸的人來說，也有很多品種可供參考，在目前這個(gè)加息周期中，對(duì)于那些預(yù)期今后還有加息可能的購(gòu)房者，選擇固定利率貸款，可以幫助鎖定利率上調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還款方式的選擇也是不容忽視的，這也將直接影響到房貸者利息的支出。以貸款40萬，貸款期限20年為例：等額本息還款方式，月均還款約2823元，20年共還款約677472元，其中包含利息約277472元；等額本金還款方式，頭月還款約3605元，20年共還款約633489元，其中包含利息約233489元；雙周供還款方式每期還款約1400元，20年共還款約635198元，其中包含利息約235198元。當(dāng)然，在選擇還款方式時(shí)除了要考慮到利息的節(jié)省，還應(yīng)該考慮到其他多方面的因素，尤其對(duì)自身的收入情況和信貸產(chǎn)品本身的特征要有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)。

　　四、具備風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

　　對(duì)于想要貸款購(gòu)房的人來說，對(duì)未來利率的變化要有一定的防范意識(shí)，這種意識(shí)除了在較初選擇貸款品種時(shí)，可以考慮固定利率來降低利率上調(diào)風(fēng)險(xiǎn)以外，還需要在資金的儲(chǔ)備上有一定的規(guī)劃，每月收入除正常生活和支付月供以外，還應(yīng)有一部分結(jié)存，一但利率上調(diào)，不會(huì)因每月月供增加而影響到原有的生活質(zhì)量。而且，偉嘉安捷認(rèn)為，較為合理的收入分配應(yīng)該是收入的30%-40%用于生活支出,其中有10%可用于投資或保險(xiǎn);30%用于月供；剩下的20%用于儲(chǔ)蓄。這樣的比例劃分可以在維持原有優(yōu)質(zhì)生活水平的前提下輕松貸款，同時(shí)有能力應(yīng)對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)。

　　五、心理準(zhǔn)備

　　房貸是一個(gè)漫長(zhǎng)而有一定風(fēng)險(xiǎn)的過程，在這個(gè)過程中，人們不但要具備一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力還需要事先做好一定的心理準(zhǔn)備，因?yàn)閺拇艘院?，無論月供的高低、收入的多少，都會(huì)給原有生活造成一定的影響，所以，應(yīng)該從思想上正視這個(gè)事情，既不能盲目恐懼給自己造成太多壓力也不能無視它的存在，想當(dāng)然的生活，而是應(yīng)該把壓力轉(zhuǎn)化為一種動(dòng)力，激勵(lì)自己更加努力的生活和工作。抱怨和躊躇不能解決任何問題，要用平和而理智的心理把房貸進(jìn)行到底。

　　貸款購(gòu)房并不像很多人想象中的那樣簡(jiǎn)單，但也并非不可掌控，關(guān)鍵是購(gòu)房者要在貸款購(gòu)房前要做一個(gè)細(xì)致而專業(yè)的規(guī)劃，這樣便可做到 “有備無患”，為今后輕松的還款生活打下良好基礎(chǔ)。

>>瀏覽更多房地產(chǎn)熱點(diǎn)新聞，了解更多樓盤資料，請(qǐng)點(diǎn)擊進(jìn)入

掃一掃或者搜索微信號(hào)：Lcy18876761354

長(zhǎng)按識(shí)別二維碼

免費(fèi)看房熱線（0898-66691855）

QQ號(hào)：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽(yáng)光！