建材店老板虧本經(jīng)營(yíng)

李生今年40歲，是一家建材店的老板，現(xiàn)在房地產(chǎn)市場(chǎng)回調(diào)，生意蕭條，目前處于虧本經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。太太在家做專職主婦，有一個(gè)5歲的兒子。李生家庭有五套房子，月供約8000元，貸款余額為130萬(wàn)。

除一套自住房之外，其余四套房產(chǎn)目前市值400萬(wàn)左右，除一套價(jià)值90萬(wàn)房產(chǎn)已購(gòu)購(gòu)了5年外，其余年限在2~4年之間。

因生意不好沒(méi)有利潤(rùn)收入，目前李生家庭每月只有總計(jì)6000元的三筆房租收入。這些租金收入，剛剛夠應(yīng)付一家三口每月6000元的生活費(fèi)用?？墒?，除了基本的生活開(kāi)銷，他們每個(gè)月都還有高額的房貸需要償還。因?yàn)闆](méi)有了收入來(lái)源，只能從原來(lái)的存款里拿錢出來(lái)還房貸。目前家庭積蓄有100萬(wàn)的活期存款。去年曾拿30萬(wàn)投資中石油股票，但因股市大跌，目前被套牢，腰斬過(guò)半，市值僅10萬(wàn)余元。

保障方面，一家三口都購(gòu)購(gòu)了重大疾病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，每人各20萬(wàn)保額。年度收支方面，他們僅有每年5000元不到的利息收入，但支出包括全家2萬(wàn)余元的壽險(xiǎn)保費(fèi)支出、1萬(wàn)余元的車險(xiǎn)保費(fèi)支出(兩臺(tái)車)，以及過(guò)年過(guò)節(jié)費(fèi)用支出約2萬(wàn)元左右后，一筆賬算下來(lái)，每年年度性“虧空”在5萬(wàn)元。

支招

調(diào)倉(cāng)股票房產(chǎn)“減磅”

以李生目前的家庭財(cái)務(wù)狀況，生意虧損、股票投資失利、多套房產(chǎn)負(fù)擔(dān)較重、入不敷出，處于收支失衡的狀態(tài)，如果不及時(shí)堵住財(cái)務(wù)漏洞，就可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

招數(shù)一：調(diào)倉(cāng)超跌小盤藍(lán)籌股

由于中石油盤面過(guò)大，且對(duì)指數(shù)牽一發(fā)而動(dòng)全身，反彈困難，建議調(diào)倉(cāng)換股，換一些明顯超跌的小盤藍(lán)籌股，一旦有反彈行情出現(xiàn)，反彈會(huì)較為迅速。

招數(shù)二：轉(zhuǎn)讓店面尋機(jī)轉(zhuǎn)行

由于目前房地產(chǎn)市場(chǎng)處于宏觀調(diào)控，且因近期房地產(chǎn)企業(yè)赴港IPO受阻，可能會(huì)出現(xiàn)資金危機(jī)，相應(yīng)房地產(chǎn)市場(chǎng)會(huì)受不利影響，進(jìn)而影響到上游的建材市場(chǎng)，所以今年建材業(yè)的生意可能會(huì)較為難做。由于李生一家均靠建材店的收入維持生活，除了房租外，沒(méi)有其它收入來(lái)源，且已處于虧本狀態(tài)，考慮到未來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)走向不明朗，建議及時(shí)轉(zhuǎn)讓店面，尋找更適宜的生意機(jī)會(huì)。至少把虧損鎖定，在未找到合適的生意機(jī)會(huì)之前，還可靠房租收入維持生活。

招數(shù)三：出售房產(chǎn)還貸后投資

由于房?jī)r(jià)可能還會(huì)進(jìn)一步下調(diào)，李生目前持有五套房產(chǎn)，在沒(méi)有收入來(lái)源的情況下，每月月供已成沉重的負(fù)擔(dān)，建議賣掉其中一套已滿五年期的房產(chǎn)，套現(xiàn)90萬(wàn)現(xiàn)金，加上40萬(wàn)活期存款，提前償還銀行按揭貸款，減輕家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。另外，房租收益僅4%左右，尚不能抵御通貨膨脹，而且考慮到物業(yè)稅即將開(kāi)征，多套物業(yè)持有成本會(huì)增加，“購(gòu)房容易養(yǎng)房難”，在沒(méi)有其它穩(wěn)定收入來(lái)源的情況下，不宜持有太多房產(chǎn)。剩余四套房產(chǎn)，建議除保留一套租金回報(bào)較高的房產(chǎn)及自住房產(chǎn)外，其余2套待滿五年期時(shí)，可適時(shí)賣掉套現(xiàn)，收回的現(xiàn)金轉(zhuǎn)作其它可抵御通貨膨脹的穩(wěn)健投資，如實(shí)物黃金等。

招數(shù)四：穩(wěn)健投資讓手中資產(chǎn)增值

在償還銀行按揭貸款后，手中尚余60萬(wàn)活期存款，建議除保留10萬(wàn)元用作流動(dòng)資金以應(yīng)付家庭開(kāi)支外，剩余50萬(wàn)可投資于一些保本型的理財(cái)產(chǎn)品，比如全能險(xiǎn)。在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，全能險(xiǎn)以其利率隨加息水漲船高、按月復(fù)利累積、變現(xiàn)靈活的特點(diǎn)，是較好的安全穩(wěn)健投資途徑。用作流動(dòng)資金的10萬(wàn)元中，又可拿出5萬(wàn)元購(gòu)購(gòu)一些短期(一年以內(nèi))的銀行理財(cái)產(chǎn)品或債券型基金，獲取一定收益。 (鳴謝注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師林麗萍提供案例)

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