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邁入職場年輕人如何兩年購房? 調(diào)低購房預(yù)期

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 509 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
林小姐:我今年25歲。去年剛考上國家公務(wù)員,目前年薪7萬,未購購商業(yè)保險,由于平常住在單位宿舍,飯食也由單位提供,因此每月的花費只有1000多元,大部分收入都能夠攢下?,F(xiàn)在和家人住在一起,父母均有社保,母親目前退休金1300元/月,父親為個體工商戶,所得收入僅可維持家庭日常開支。

  目前自己還是單身,計劃在兩年之內(nèi)結(jié)婚。對于投資還沒有計劃,只是打算結(jié)婚的時候能夠在深圳購購一套住房。由于不想離單位太遠,想在區(qū)購房,不想家里過于狹窄,因此打算購購一套90到100平方米的房,太大也不現(xiàn)實。

  請問專家,我該如何理財?

  一、理財診斷

  1.單身,家庭金融資產(chǎn)少,處于事業(yè)初級階段,投資經(jīng)驗缺乏。

  2.母親收入低;父親為個體工商戶,收入不穩(wěn)定,需要考慮父母的養(yǎng)老、醫(yī)療等問題。

  二、理財建議

  1.儲備應(yīng)急資金保障發(fā)生意外時的不時之需。其流動性要求較高,金額一般為每月日常支出的3-6倍。林小姐儲備約5000元即可。為保證其支取的靈活性同時取得較高收益率,建議林小姐以購購貨幣基金的形式儲備,以備不時之需。

  2.保險保障必不可少。身為國家公務(wù)員的林小姐養(yǎng)老及醫(yī)療保險的保障都不存在太大問題,但仍要考慮其父母的養(yǎng)老問題。林小姐的父母均有社保,但目前深圳居民退休后領(lǐng)取的社保金只能滿足其基本生活支出,如遇大病且醫(yī)保不能支付的項目則捉襟見肘。以目前林小姐的財務(wù)狀況分析,其工作穩(wěn)定、收入中等偏上,承擔(dān)起父母養(yǎng)老的重任問題不大。但如果林小姐一旦重病或身故,父母的養(yǎng)老問題就凸現(xiàn)了。建議林小姐購購保額100萬元的定期壽險,保障期限20年,年繳保費約3000元;同時購購中德安聯(lián)保險公司“安康逸生”重大疾病險,保額20萬元,繳費20年,年交保費約7000元。3.購房計劃:因林小姐為頭次置業(yè),建議選擇二手樓,因為二手樓配套設(shè)施較為完善、價格相對合理,同時購購后簡單裝修即可入住。目前區(qū)90-100平方米、樓齡在10年左右的二手住房大致價格為130萬元,裝修費用預(yù)計10萬左右。以目前個人貸款政策,頭付二成26萬元,銀行貸款114萬元,貸款期限20年,貸款月供約7000元。但從目前林小姐年收入僅7萬元、且無任何資產(chǎn)情況分析,如果購購這樣的住房林小姐支付頭期款及銀行月供都非常困難。

  建議林小姐調(diào)低購房預(yù)期,一般人可負(fù)擔(dān)的房價上限約為年收入的5-8倍,因此林小姐應(yīng)購購總價約50萬元的房子,所以林小姐可選擇:(1)位于區(qū)附近,面積在40平方米左右的住房;(2)關(guān)外單價在5000-6000元/平方米左右、面積在90-100平方米的住房。不考慮通貨膨脹率、房價成長率等因素,林小姐兩年后購房,需要支付頭期款約10萬元,貸款40萬元,貸款期限20年,貸款月供2500元。購房后簡單裝修費用需要約5萬元,刨除父母給的結(jié)婚嫁妝現(xiàn)金5萬元,林小姐二年后購房只需籌備10萬元頭期款。推算出林小姐在兩年內(nèi)的投資收益率只要達到3.9%,即可籌備10萬元頭期款,實現(xiàn)購房夢想。

  4.投資組合,輕松跑贏3.9%:林小姐目前無金融資產(chǎn),主要資產(chǎn)累積靠每月工資收入。所以在投資品種選擇上受到一定限制,去年節(jié)余的資金可以購購銀行穩(wěn)健型期限1-2年的理財產(chǎn)品,現(xiàn)在每月結(jié)余的4000元,每月拿出75%即3000元,做基金的定投如興業(yè)全球視野基金(基金定投的年化收益率約7%),另外25%即1000元,用作儲蓄投資。林小姐在日常生活中應(yīng)避免非理性消費,培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣……

  (以上投資建議由興業(yè)銀行深圳深南支行CFP國際金融理財師、高端理財經(jīng)理曹蘭提供,僅供投資者參考)

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