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年輕夫妻月收入約3800 如何理財(cái)實(shí)現(xiàn)車房夢(mèng)?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 481 次
理財(cái)需求:想購(gòu)車,又想在石家莊購(gòu)房,不知道怎樣理財(cái)才能實(shí)現(xiàn)。想請(qǐng)專家指點(diǎn)一下。
一、財(cái)務(wù)狀況分析
1、保障不夠。夫妻二人均未購(gòu)購(gòu)任何保險(xiǎn),僅有醫(yī)保,如有意外發(fā)生將會(huì)對(duì)家庭生活造成嚴(yán)重影響。整個(gè)家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力嚴(yán)重偏低。
2、住房問題還未根本解決。夫妻二人在城市工作,長(zhǎng)期看應(yīng)當(dāng)擁有一套自有住房。
3、沒有任何投資。只有10萬元存款,未做過任何形式的投資,長(zhǎng)此以往,家庭資產(chǎn)無法抵御通貨膨脹的侵襲。
4、固定資產(chǎn)閑置。二人在市區(qū)租房居住,但在縣城卻有一套住房閑置,造成資源浪費(fèi)。
二、理財(cái)目標(biāo)分析
客戶計(jì)劃近期購(gòu)購(gòu)汽車或住房,根據(jù)這個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀,理財(cái)師認(rèn)為目前不是較佳時(shí)機(jī),理由如下:
石家莊市的商品房?jī)r(jià)格自去年以來逐步下降,尤其是今年初以來呈加速下跌之勢(shì);隨著石家莊市城中村改造工程的逐步展開,未來商品房的供應(yīng)量必將大量增加,無法支持房?jī)r(jià)的大幅上漲;如果現(xiàn)在購(gòu)房必將花去家庭的全部積蓄,還要背上一部分債務(wù),使整個(gè)家庭的生活水平急劇下降。汽車是大件消費(fèi)品,即使是較便宜的經(jīng)濟(jì)型轎車,每年的使用和養(yǎng)護(hù)費(fèi)用也是一筆不小的開支。況且車價(jià)也呈現(xiàn)逐漸走低的態(tài)勢(shì),相信幾年之后花同樣的錢一定會(huì)購(gòu)到更好的汽車。
因此,理財(cái)師建議購(gòu)房計(jì)劃推遲3年再實(shí)施,購(gòu)車計(jì)劃待實(shí)現(xiàn)購(gòu)房目標(biāo)后再考慮。
三、理財(cái)建議
根據(jù)這位客戶的家庭收入及資產(chǎn)狀況,提出以下建議:
建立保險(xiǎn)保障,抵御意外風(fēng)險(xiǎn)。每月從收入中拿出500元也就是一年6000元為夫妻二人購(gòu)購(gòu)意外險(xiǎn),占家庭年收入的10%左右。
選擇股票型基金,提高投資收益。現(xiàn)階段正是中國(guó)股市的低迷時(shí)期,也是長(zhǎng)期投資者介入的較好時(shí)機(jī)?,F(xiàn)在購(gòu)購(gòu)開放式股票基金的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)大幅降低。中國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過幾年的調(diào)整和轉(zhuǎn)型,未來依然會(huì)領(lǐng)跑世界。目前開放式基金仍然是普通百姓分享中國(guó)資本市場(chǎng)收益的較佳工具。因此建議5萬元購(gòu)購(gòu)股票型基金,剩余5萬元選擇定期存款,遇有急用可隨時(shí)提前支取。3年之后股票基金如有大幅增值,可以贖回加上一部分定期存款作為貸款購(gòu)房的頭付資金。
空房出售和出租,提高固定資產(chǎn)利用率。縣城的空房未來如果沒有較大的升值空間可以考慮掛牌出售,在未出售之前可以先出租,假設(shè)縣城的空房每月租金收入200元,可以彌補(bǔ)一部分市區(qū)的租房支出。如房屋能夠出手則所得款項(xiàng)可以作為在市區(qū)購(gòu)房的資金。
選擇基金定投,儲(chǔ)備孩子的教育基金和夫妻二人的養(yǎng)老基金。每月從結(jié)余中拿出1000元選擇一支指數(shù)基金和一支股票型基金做定期定額投資,18-20年后一部分作為孩子上大學(xué)的費(fèi)用,其余部分繼續(xù)投資作為養(yǎng)老基金。假設(shè)年均收益12%,20年后本利共計(jì)989255元。
增加教育投入,提高職業(yè)技能。夫妻二人還很年輕,未來的職業(yè)生涯還有廣闊的發(fā)展空間,建議二人每月從結(jié)余中拿出300元購(gòu)購(gòu)書籍雜志,加強(qiáng)自我學(xué)習(xí),考取一些專業(yè)資格證書,提高夫妻二人的職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
每月收支情況總結(jié):
3800元-1800元(月支出)-400元(房租)+200元(縣城房屋出租收入)-500元(保險(xiǎn))-1000元(定投)-300元(教育)=0
理財(cái)規(guī)劃在實(shí)施過程中,每年需根據(jù)情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整,以期實(shí)現(xiàn)較終的理財(cái)目標(biāo)。
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