公積金住房貸款新規(guī)已出臺，商業(yè)銀行也將頭套房7折優(yōu)惠利率上升至8.5折。目前，市場又傳聞央行將再度加息。越發(fā)從緊的房貸政策使“房貸一族”心情緊張起來。不過，記者12月1日從工行、中行、建行等銀行采訪時了解到，目前蘭州市內(nèi)各銀行并未因加息傳聞而出現(xiàn)提前還貸潮。

咨詢的人多 還款的人少

“較近外面一直傳聞年底前還要加息，也不知道是不是真的，不如趁著現(xiàn)在手中還有點閑錢，把銀行的房貸提前還掉，就不知道合算不合算?！痹谝患沂聵I(yè)單位工作的林先生這樣告訴記者，他說，自己的房貸還有3年就還清了，應(yīng)該也不多，聽說加息后成本加大，就想著提前把房貸還掉。

“咨詢的人多，但真正辦理的人少?！弊蛉?，記者在皋蘭路中段一銀行營業(yè)網(wǎng)點看到，大廳內(nèi)坐滿了等待辦理業(yè)務(wù)的市民，當(dāng)記者就房貸業(yè)務(wù)的還款情況進(jìn)行咨詢時，一工作人員這樣說。采訪中，中行甘肅省分行、建行甘肅省分行工作人員表示，目前市內(nèi)各銀行尚未出現(xiàn)提前還貸潮，一切工作都和平常一樣。據(jù)介紹，每到年底時都會出現(xiàn)提前還貸潮，今年受到國家加息政策的影響，不少人擔(dān)心房貸月供增加，于是紛紛提前咨詢，但真正辦理的人卻不多。

據(jù)了解，目前銀行對貸款客戶的調(diào)息方式主要有兩種，一種是對年對月，即從當(dāng)年發(fā)放貸款的時間開始至次年相對應(yīng)的時間；另外一種是從加息后的次年1月1日起開始調(diào)息。

提前還貸 不一定劃算

“按照當(dāng)前執(zhí)行的利率來看，5年期以上貸款基準(zhǔn)利率是6.14%，而在10月20日加息前為5.94%，以銀行貸款20萬元10年為期限，即使按照銀行不打折的情況，按照等額本息還款法來計算，加息后每個月要還2234.50元，加息前每月還2214.39元，每個月下來多還了20.11元，一年下來多還241.32元，即使你現(xiàn)在才開始還款，20年下來多了4826.4元?！苯ㄐ懈拭C省分行一工作人員給記者算了一筆賬。

不少市民擔(dān)憂此次加息以及將來不確定的加息周期的到來，會陡增月供壓力。銀行工作人員表示，除了等額本息還款法外，還有一種是等額本金還款法，在這種還款法超過5年的貸款中，早期還款的大多為利息部分，超過5年再提前還款，可以說所還本金更多，所以從資金利用的角度來看，可以考慮其他投資渠道，特別是年收益率超過銀行房貸利率的渠道。因此，提前還貸要綜合各方面的因素考慮，并非所有人都適合提前還。

四種情況不適合提前還貸

工行甘肅省分行營業(yè)部財富管理王小龍表示，一般在加息周期內(nèi)，理財產(chǎn)品的收益也會相應(yīng)提升，市民若購到比較好的產(chǎn)品，可以抵消房貸利息的成本，例如10月的加息幅度較小，只有0.25個百分點，而目前資本市場比較火爆，假如有好的渠道，可以考慮把資金進(jìn)行其他投資。以下四種情況不宜提前還貸款：

頭先，投資收益率高于貸款利率。其次，公積金等額本息還款已到還款中期，等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，如果此時選擇提前還貸意義不大。第三，公積金等額本金還款期已過1/3,隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，此時再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節(jié)省利息支出。第四，頭套房貸客戶不宜提前還款，對于貸款人來說，加息后的成本增加不到利率折扣的幅度。此外，如果有意提前還貸，較好做好準(zhǔn)備，向銀行提交手續(xù)，并了解銀行是否要求支付違約金。

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