以20年期15萬(wàn)元貸款為例，要比商業(yè)貸款少交2.18萬(wàn)元的利息

今年3月17日，央行再度上調(diào)房貸利率后，公積金個(gè)人住房貸款的優(yōu)惠利率顯得尤其誘人。向記者披露這一信息的重慶市住房公積金管理有關(guān)人士稱，目前5年以上的公積金貸款利率為4.41%%，而商業(yè)貸款下限利率為5.508%%，利差達(dá)到1.098個(gè)百分點(diǎn)。以20年期15萬(wàn)元貸款為例，兩種貸款的利息差高達(dá)2.18萬(wàn)元。相比之下，用公積金購(gòu)房就更劃算。

然而，許多市民不了解的是，除了可以申請(qǐng)具有優(yōu)惠利率的公積金貸款購(gòu)房外，還可以提取個(gè)人賬戶上的公積金用于支付房款。但究竟該怎樣貸款、怎樣提取個(gè)人賬戶款項(xiàng)呢？近日，記者就這些問(wèn)題對(duì)市公積金管理有關(guān)人士進(jìn)行了專訪。

申請(qǐng)貸款可省利息

問(wèn)：申請(qǐng)公積金貸款需要什么條件？

答：申請(qǐng)人需足額交納公積金一年以上；申請(qǐng)貸款的樓盤(pán)需經(jīng)公積金認(rèn)可，購(gòu)購(gòu)的是自有住房，購(gòu)房總價(jià)款30%%以上的資金屬自籌。

問(wèn)：貸款期限和金額上限是多少？

答：貸款的較長(zhǎng)年限為30年，且不超過(guò)借款人法定退休年齡。貸款額度較高不超過(guò)15萬(wàn)元，同時(shí)不超過(guò)借款人家庭月收入之和×30%%×貸款期數(shù)（月）。

問(wèn)：如果申請(qǐng)的公積金貸款不夠購(gòu)房怎么辦？

答：可以同時(shí)申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)貸款。如購(gòu)購(gòu)30萬(wàn)元住房，自有資金只有10萬(wàn)元，需要20年期的貸款20萬(wàn)。按規(guī)定，公積金貸款不能超過(guò)15萬(wàn)元，那么購(gòu)房者還可以申請(qǐng)5萬(wàn)元的商業(yè)貸款。

由于商業(yè)貸款的年利率是5.508%%，而公積金貸款的年利率是4.41%%，利差高達(dá)1.098個(gè)百分點(diǎn)，這樣一來(lái)，這筆公積金組合貸款就能給購(gòu)房者節(jié)約2.18萬(wàn)元的利息錢(qián)。

問(wèn)：申請(qǐng)公積金貸款需要準(zhǔn)備哪些材料？

答：要帶齊身份證、房產(chǎn)證、戶口本、婚姻證明、社?？?、購(gòu)賣(mài)合同、契稅單等資料復(fù)印件。因?yàn)殂y行可能不提供復(fù)印服務(wù)，所以申請(qǐng)人較好事先復(fù)印好。只要材料充分，自申請(qǐng)遞交15日后就能知道申請(qǐng)是否獲準(zhǔn)。

購(gòu)房后可取公積金還款

問(wèn)：可以提取個(gè)人公積金賬戶上的錢(qián)用于購(gòu)房嗎？

答：可以，但要先購(gòu)房，再申請(qǐng)?zhí)崛　?

問(wèn)：具體怎么操作？答：比如一個(gè)人貸款購(gòu)房后，可以申請(qǐng)?zhí)崛」e金償還貸款本息。次可以一次性全部提取個(gè)人賬戶中的余額，從年開(kāi)始，每年還可提取上年繳納的公積金余額，用于還房貸，但提取總額不能超過(guò)貸款本息。

比如，某單位職工在公積金積累了10000元的余額，每年繳納的公積金為3200元。如果他現(xiàn)在需要提取公積金償還房貸款的話，次可支取10000元，此后，每年還能支取3200元用于償還貸款。

問(wèn)：如果是一次性全款購(gòu)房，還能提取個(gè)人賬戶上的公積金嗎？

答：可以，但只能一次性提取。此后不能再逐年提取，除非再次購(gòu)房。

問(wèn)：是不是只有購(gòu)購(gòu)“可以申請(qǐng)公積金貸款的樓盤(pán)”，才能申請(qǐng)?zhí)崛€(gè)人賬戶上的公積金？

答：不是。購(gòu)購(gòu)任何樓盤(pán)，都可以申請(qǐng)?zhí)崛」e金。這與申請(qǐng)公積金貸款不同。

問(wèn)：按規(guī)定，職工需按月繳納公積金直到退休。次申請(qǐng)?zhí)崛」e金購(gòu)房后，如果今后賬戶上還有錢(qián)，還可以在次購(gòu)房時(shí)再次申請(qǐng)?zhí)崛幔?

答：可以。

問(wèn)：還有其他什么情況可以提取個(gè)人賬戶上的公積金？

答：建造、翻建、大修自有住房，也能提取其本人住房公積金賬戶內(nèi)的余額。此外，以下幾種情況也可以提取公積金：離休、退休，完全喪失勞動(dòng)能力、并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的，職工與原單位解除勞動(dòng)關(guān)系滿兩年未再就業(yè)，出境定居，死亡。

公積金存款有利息

問(wèn)：公積金存款有利息嗎？

答：有。年，住房公積金比照居民儲(chǔ)蓄活期存款利率即0.72%%計(jì)息，上一年結(jié)轉(zhuǎn)的住房公積金存儲(chǔ)本息比照三個(gè)月整存整取的利率即1.71%%計(jì)息，而且均免征利息稅。

問(wèn)：如何辦理公積金提取手續(xù)？

答：在職職工由所在單位經(jīng)辦人員統(tǒng)一辦理。非在職職工直接到位于渝中區(qū)人和街38號(hào)的重慶市住房公積金申請(qǐng)辦理。

這些樓盤(pán)可貸公積金

問(wèn)：我市哪些樓盤(pán)可貸公積金？

答：今年一季度，我市可以申請(qǐng)住房公積金貸款的樓盤(pán)增加了163個(gè)。截至目前，主城各區(qū)已有200多個(gè)樓盤(pán)可以申請(qǐng)公積金貸款。如龍湖水晶酈城、協(xié)信天驕年華、融僑半島、上海城、海棠曉月、駿逸天下、廣廈經(jīng)典、華宇名都、金科天籟城美鎮(zhèn)等多家知名樓盤(pán)。不少樓盤(pán)甚至把公積金貸款作為宣傳的“賣(mài)點(diǎn)”。

巧用公積金兩大要領(lǐng)

如何才能在政策范圍內(nèi)程度地使用好住房公積金呢？重慶市住房公積金管理有關(guān)人士向記者介紹了兩大訣竅。

夫妻辦結(jié)婚證之前分別購(gòu)房可多獲貸款

根據(jù)住房公積金管理規(guī)定，如果夫婦雙方都繳公積金，購(gòu)房時(shí)只能由其中一方申請(qǐng)貸款。

付先生和愛(ài)人都是一家國(guó)有企業(yè)的職工。在結(jié)婚購(gòu)房時(shí)，他們?cè)O(shè)計(jì)出一個(gè)絕妙的公積金使用計(jì)劃：在辦理結(jié)婚證之前，兩人先以各自的名義購(gòu)購(gòu)了一套小戶型和一套中戶型。

這樣，兩個(gè)人分開(kāi)購(gòu)房，就可以各自申請(qǐng)15萬(wàn)元的公積金，可以多獲得多一倍的公積金貸款。結(jié)婚后，兩人將小戶型精裝修后以每月1200的價(jià)格出租，以租養(yǎng)貸，而中戶型則自住。

貸公積金購(gòu)房用自有資金購(gòu)車(chē)

目前，汽車(chē)消費(fèi)熱正不斷升溫，有的市民購(gòu)房時(shí)資金充裕，沒(méi)有申請(qǐng)住房公積金貸款。但不久后需要購(gòu)車(chē)時(shí)，資金不足，只好申請(qǐng)購(gòu)車(chē)貸款。其實(shí)，更好的做法是在購(gòu)房時(shí)申請(qǐng)住房公積金貸款，留出資金購(gòu)車(chē)，這樣其實(shí)就是巧用住房貸款購(gòu)車(chē)。

因?yàn)橥瑯邮?0萬(wàn)元5年期的貸款，住房公積金貸款的月利率是3.96‰，而汽車(chē)貸款的月利率是5.025‰，這樣一來(lái)就節(jié)約了一筆利息錢(qián)?！　　　　?作者：聶玉虎)

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