王先生在安貞里擁有一套60平方米，總價45萬元的小二居，剛結婚的時候購的，現在有了孩子以后，為了使生活空間更寬敞、生活舒適度更高，決定購購一套面積較大的房產，并看中了一套面積為100平方米，總價70萬元的大2居室，但是，擺在面前的問題是，新政后購購面積90平方米以上的房產，頭付較低為3成，即較少21萬元，王先生的自有資金并不充裕，而且現有的這套房產比較大，現在就出售覺得有點虧了，面對兩難的情況，王先生顯得有些猶豫，在不向親朋好友借貸的情形下有沒有兩者兼顧的融資方式可以供他選擇呢？

　　“鏈家地產”的專家在接受記者采訪時分析說：目前國內融資渠道比較窄，個人融資更為不易，而銀行仍然是融資的較主要的渠道，因此，像王先生的這種情況，建議可以充分挖掘現有房產的一個潛在資金流，主要有以下四種渠道：

　　方案一

　　住房再按揭———較合理的解決方式

　　如果王先生居住的小二居仍在按揭貸款的過程中，則可申請住房再按揭。

　　住房再按揭是指銀行根據市場現狀對王先生已按揭的住房進行評估，增加一定的貸款額度。以深圳發(fā)展銀行為例，該行推出的住房再按揭業(yè)務，較高融資額可達住房評估價80％，比如王先生所居住的小二居，當初購購價為38萬元，現在未還貸款本金余額還有15萬元，王先生以這套小二居申請住房再按揭，按市場價評估，并按較高八成計算，可以貸出36萬元，減去原貸款余額，這樣，王先生較多可以拿到21萬元，這樣就可以解決他急需資金的難題了。

　　方案二

　　循環(huán)貸———較有效的解決方式

　　另外，王先生也可以使用深發(fā)展、建設銀行、招商銀行等銀行推出的循環(huán)貸業(yè)務，循環(huán)貸是指將自有住房到銀行做抵押，就可獲得該住房等價值80%的貸款額度，在房產抵押期內可分次提款，循環(huán)使用，比如王先生購購小二居后已還貸款本金15萬元，在這種情況下，只要王先生提出“循環(huán)貸”申請，就可得到15萬元的額度，同時，如果王先生又還貸2萬元，其獲得的授信額度相應又變?yōu)?7萬元，而且可以循環(huán)使用，手續(xù)簡單而快捷，但是辦理循環(huán)貸對房產的樓齡有規(guī)定：以竣工年限為準，樓齡不超過20年。另外，用途也有局限，貸款是不能用于炒股購期貨的，當然，對王先生購房是沒有限制的。

　　方案三

　　房產典當———較快捷的融資渠道

　　還有一種方法，那就是房產典當，房產典當是較為快捷的融資渠道，與銀行貸款相比，具有手續(xù)簡單、需時較短的優(yōu)點，但是融資成本也較高，贖當時候越長,支付綜合手續(xù)費也越多。


　　市場專業(yè)人士還分析說：購房后的融資，關鍵是根據融資額度的大小以及緩急程度，再選擇不同的融資方式，但是對普通客戶而言，要權衡各項因素以及選擇合適的銀行產品，則需要專家的支持，“鏈家地產”金融服務與北京市多家商業(yè)銀行均有合作，可以針對像王先生這樣的客戶，根據多家銀行的特色金融產品，為其提供更為專業(yè)化、個性化的服務。

　　方案四

　　抵押貸款———較直接的解決方式

　　王先生可以把現有房產作為抵押物，向銀行申請貸款，銀行根據市場價對房產進行評估，貸款額一般為房產市場價的六成左右，抵押消費貸款可用于多種消費，如購房、裝修、出國等，因此，可以解決王先生購購房產時的頭付問題，而且，抵押后的房產仍可以正常使用或出租，王先生購房后，可以把原小二居出租，也可以在合適的時機加以出售。

　　相關概念

　　房屋抵押消費貸款：房屋抵押消費貸款是指借款人以銀行認可的本人或第三人合法擁有的，可上市流通的房產作為抵押物向銀行申請貸款的一種資金信貸方式。該貸款可用于各種消費，如購房、裝修、出國，也可用于各種資金周轉，抵押后的房產仍可以正常使用或出租。

　　循環(huán)貸：循環(huán)貸是指客戶將商品住房抵押給銀行，就可獲得一定的貸款額度，在房產抵押期限內客戶可分次提款、循環(huán)使用，不超過可用額度單筆用款時，只需客戶填寫提款申請表，不用專門再次審批，一般1公里便可提取現金。

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