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央行降準(zhǔn)釋放效應(yīng):跑步入市購房 投資理財(cái)需理性
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 來源:北京青年報(bào) 閱讀 572 次
中國(guó)人民銀行宣布,從本月20日起下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn),至18.5%,以提振銀行貸款、應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)增速放緩。這是中國(guó)央行兩個(gè)半月內(nèi)次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率。
對(duì)于這次央行降準(zhǔn),被普遍認(rèn)為是為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下滑局勢(shì);有人認(rèn)為降準(zhǔn)利好股市,是為了救市而為之;也有人認(rèn)為這是在美國(guó)退出量寬政策大局勢(shì)下較正常不過的政策邏輯。
萬博兄弟資產(chǎn)管理公司董事長(zhǎng)滕泰預(yù)計(jì)年內(nèi)還有若干次降準(zhǔn),年內(nèi)應(yīng)該降低到16%左右。他認(rèn)為,降準(zhǔn)是中國(guó)在面臨通貨緊縮、局部經(jīng)濟(jì)衰退、工業(yè)和地產(chǎn)投資下滑的必要舉措,有利于降低社會(huì)融資成本,有利于遏制經(jīng)濟(jì)下行勢(shì)頭,有利于經(jīng)濟(jì)觸底回穩(wěn)。
降準(zhǔn)主要是將銀行的資金增多,增強(qiáng)銀行貸款的動(dòng)力。因此,不管央行降準(zhǔn)出于什么原因,及其接下來如何變化,其對(duì)市民的個(gè)人貸款、投資理財(cái)和消費(fèi)金融等方面都將更多釋放正面效應(yīng)。
貸款更方便
購房購車動(dòng)力大
降準(zhǔn)后,貸款更方便,購房購車動(dòng)力更大,尤其對(duì)于購房市民而言是個(gè)利好消息。
中投顧問宏觀經(jīng)濟(jì)研究員白朋鳴告訴筆者,“目前房貸、車貸已經(jīng)成為大部分市民的主要經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),央行降準(zhǔn)后,銀行可以動(dòng)用的資金規(guī)模將有所增大,相關(guān)貸款利率有望出現(xiàn)下調(diào),進(jìn)而將降低市民的車貸、房貸等貸款成本。”
前不久,“330”新政出臺(tái),對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭,為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購購普通自住房,調(diào)整較低頭付款比例不得低于40%。如何從銀行獲得相對(duì)大規(guī)模貸款,成了廣大市民頭疼的一大難題。
盡 管央行降準(zhǔn)姍姍來遲,但卻給樓市和廣大市民打了一針“鎮(zhèn)定劑”。有銀行負(fù)責(zé)人指出,降準(zhǔn)之后,商業(yè)銀行可動(dòng)用的資金增多,也相應(yīng)地增加了二套房房貸降頭付 落地的可行性。這樣一來,未來市內(nèi)商業(yè)銀行將有更多資金用于信貸投放,銀行貸款的動(dòng)力更足,在同等條件下,普通市民申辦個(gè)人房貸、個(gè)人消費(fèi)貸款等將可能變 得更容易。
上海某房地產(chǎn)研究院研究員嚴(yán)躍進(jìn)告訴筆者,對(duì)于樓市,降準(zhǔn)釋放了三個(gè)正面效應(yīng)。
,成本降低效應(yīng),使得房企和購房者面臨一個(gè)更低的融資和信貸成本,進(jìn)而加快入市節(jié)奏。對(duì)于市民來說,自去年以來的各類降準(zhǔn)政策后,更加明確宏觀經(jīng)濟(jì)政策的思路。降準(zhǔn)政策前提下,由于資金運(yùn)用的成本降低,市民可能會(huì)更積極地獲取信貸或者炒股。
,預(yù)期效應(yīng),使得市場(chǎng)各參與主體繼續(xù)看好樓市,進(jìn)而加速各類樓市資源流入市場(chǎng),甚至推高房?jī)r(jià)。在這樣一個(gè)預(yù)期下,將加快儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)變。過去,在宏觀經(jīng)濟(jì)看低的情況下,儲(chǔ)蓄資金實(shí)際上變成了沉淀資金。一旦預(yù)期改變,市民勢(shì)必會(huì)加快對(duì)儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用節(jié)奏。
第三,疊加效應(yīng)。這次降準(zhǔn)還將與此前各個(gè)利好政策形成疊加效應(yīng),進(jìn)而使得房地產(chǎn)市場(chǎng)量?jī)r(jià)等指標(biāo)出現(xiàn)復(fù)蘇的跡象。因而,近期出現(xiàn)有部分市民積極選購改善型物業(yè),看中的就是這一點(diǎn)。
利好股市
短期獲利頗豐
降準(zhǔn)不一定是為了救市,但卻利好股市,使得部分市民從中獲利。
嚴(yán)躍進(jìn)告訴筆者,由于貸款更容易,資金運(yùn)用的成本降低,也會(huì)有更多的市民愿意將資金投入到股市中去,促進(jìn)股市良性循環(huán)。
白朋鳴也認(rèn)為,央行降準(zhǔn),市民的理財(cái)方式也會(huì)發(fā)生轉(zhuǎn)變,更多市民會(huì)選擇把存款投向資本市場(chǎng)。
降 準(zhǔn)對(duì)于股市而言是利好消息,降準(zhǔn)的發(fā)布可能讓市場(chǎng)難有大的調(diào)整。齊魯證券策略分析師羅文波、曾巖發(fā)布研報(bào)認(rèn)為貨幣政策的再次放松,更增加了資本市場(chǎng)的不確 定性?!爸灰暧^經(jīng)濟(jì)沒有出現(xiàn)超預(yù)期惡化,市場(chǎng)調(diào)整時(shí)都是進(jìn)場(chǎng)的機(jī)會(huì)。短期從市場(chǎng)博弈角度來看,截止到目前投資者獲利普遍較為豐厚,市場(chǎng)需要波動(dòng)完成 自我調(diào)整,市場(chǎng)的調(diào)整是為了更好的上漲?!?/p>
具 體分析,此次降準(zhǔn)將利好股市主要有三大板塊:類肯定是金融板塊,主要集中在銀行、保險(xiǎn)、地產(chǎn)行業(yè)。類是大宗商品板塊,主要是由于流動(dòng)性的改善刺激 資產(chǎn)價(jià)格和資源價(jià)格上漲。第三類是高分紅的藍(lán)籌股,降準(zhǔn)之后市場(chǎng)的資金價(jià)格和率都有望出現(xiàn)回落,因此長(zhǎng)期保持高分紅比率的藍(lán)籌股的價(jià)值更加凸顯。
不過,也有業(yè)內(nèi)人士提醒投資者不能沉迷于降準(zhǔn)利好消息帶來的短期股價(jià)上漲,要客觀分析企業(yè)自身的實(shí)力和未來盈利情況,以及股市自身運(yùn)行規(guī)律。與此同時(shí),還需警惕短期內(nèi)指數(shù)高、題材股以及創(chuàng)業(yè)板調(diào)整帶來的市場(chǎng)恐慌心理引起的市場(chǎng)調(diào)整行為。
此外,降準(zhǔn)對(duì)股市是好消息,而股市兩融監(jiān)管加強(qiáng)、證監(jiān)會(huì)禁止場(chǎng)外股票配資、傘形信托業(yè)務(wù)等都帶給股市的負(fù)面影響也不可忽視。因此,投資需理性。
收益或再降
謹(jǐn)慎投資銀行理財(cái)
股市熱火朝天,滬指攜手港股一路高歌猛進(jìn),而銀行理財(cái)產(chǎn)品行情遇冷與之形成鮮明對(duì)比。
過去,由于風(fēng)險(xiǎn)小、收益相對(duì)穩(wěn)定,銀行理財(cái)產(chǎn)品一直為很多市民所偏愛。然而,數(shù)據(jù)顯示,今年以來銀行理財(cái)產(chǎn)品不僅收益率不高,發(fā)行量也呈大幅減少。
融 360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,2015年一季度,銀行共發(fā)行12176款理財(cái)產(chǎn)品,其中人民幣理財(cái)產(chǎn)品11714款,外幣理財(cái)產(chǎn)品462款,理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量環(huán)比 2014年四季度大幅減少了39.55%,同比2014年一季度也減少了20.2%。并且,據(jù)市場(chǎng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,近期銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品很少有收益率能達(dá) 到5%的。對(duì)于3個(gè)月以內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品而言收益率多在4.7%以內(nèi),3-6個(gè)月中短期產(chǎn)品收益率較多也只是4.8%左右,很難突破5%這道檻。
對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益,獨(dú)立財(cái)經(jīng)評(píng)論員皮海洲向筆者表示不理解,“怎么能那么低?!比绻找婧桶l(fā)行繼續(xù)下降,銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力將再減弱。
然而,收益率原本就不具備競(jìng)爭(zhēng)力的銀行理財(cái)產(chǎn)品,伴隨著這次“降準(zhǔn)”,或?qū)⒗^續(xù)走低。存款準(zhǔn)備金率降低將直接導(dǎo)致市場(chǎng)上資金量有所增加,這也意味著銀行不再需要用較高的收益率來吸引資金,進(jìn)而可能導(dǎo)致未來一段時(shí)間內(nèi),銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率繼續(xù)下滑。
不 過,對(duì)此也有不一樣的觀點(diǎn),有分析師認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品就是要“穩(wěn)中求勝”。國(guó)際金融理財(cái)師王松認(rèn)為降準(zhǔn)對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品收益下降的影響不會(huì)太大。一方面, 四五月份并非傳統(tǒng)理財(cái)收益上升的時(shí)點(diǎn),所以收益上升并不會(huì)十分明顯;另一方面,由于當(dāng)下股市火熱,傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)在投向上做出調(diào)整,提高收益率, 以防止客戶過度流失。
對(duì)此,相關(guān)專家建議,市民購購理財(cái)產(chǎn)品可選擇中長(zhǎng)期保本型理財(cái),同時(shí)避免走進(jìn)只關(guān)注預(yù)期收益率的誤區(qū),誤認(rèn)為預(yù)期收益率越高越好。事實(shí)上,認(rèn)購期的長(zhǎng)短對(duì)產(chǎn)品實(shí)際收益率也會(huì)構(gòu)成重要影響,投資者頭先要搞清楚自己對(duì)于資金流動(dòng)性的需求有多大再謹(jǐn)慎選擇。
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