2011年2月9日、4月6日和7月7日，央行的連續(xù)三次加息，從今年1月1日開(kāi)始算總賬了，5年期以上貸款基準(zhǔn)利率從去年初的6.4上調(diào)為7.05，上漲幅度約10，房貸基準(zhǔn)利率正式步入“7時(shí)代”。

　　房奴擔(dān)子更重了

　　100萬(wàn)元30年期房貸的還款變化

　　以30年期100萬(wàn)貸款為例，以等額本息方式，在執(zhí)行新利率后，30年期100萬(wàn)元房貸還款變化。不過(guò)，在今年1月份的還貸的數(shù)額中，還包含了去年12月份原利率的一部分。比如若銀行還款日為15日，則1月15日所還房貸中，1月1日至15日是按照新利率計(jì)算，12月部分則是按照原先的利率計(jì)算。而2月份所還的房貸數(shù)額，才是新貸款利率實(shí)行后的真正房貸。

　　目前，部分銀行會(huì)對(duì)房貸客戶提供短信通知服務(wù)，提醒客戶房貸月供將隨著新利率的執(zhí)行而有所增加，不過(guò)因?yàn)槎绦胖锌赡懿荒芴峁?zhǔn)確的增加金額等信息，因此建議每一位房貸客戶在還款前較好找銀行查詢(xún)準(zhǔn)確的月供額，或者超額存入按揭款，以免發(fā)生扣款不足造成不良還款記錄。

　　公積金利率同步上調(diào)

　　商業(yè)貸款利率上調(diào)的同時(shí)，公積金貸款利率也作出調(diào)整。

　　杭州市住房公積金管理網(wǎng)站上，2011年7月6日就貼出了關(guān)于個(gè)人住房公積金貸款利率提高的公告。杭州市公積金管理的工作人員表示，從2012年1月1日起，將按現(xiàn)行的公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　公告稱(chēng)，頭套個(gè)人住房公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)為，貸款期限為5年期以下(含5年)的貸款年利率為4.45；5年期以上的貸款年利率為4.90。改善型二套房個(gè)人住房公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)為，貸款期限為5年期以下(含5年)的貸款年利率為4.895；5年期以上的貸款年利率為5.39。此次調(diào)整后，已辦理此類(lèi)公積金貸款的市民月還款額也將有不同程度的提高。以一筆50萬(wàn)元、為期20年的公積金貸款為例，若按去年初4.3的基準(zhǔn)利率計(jì)算，月還款額為3109.52元；此次利率調(diào)整后，月還貸額為3272.22元，相當(dāng)于每月多還162.7元。而根據(jù)申請(qǐng)時(shí)間的不同，市民們每月增加的月還款額從54.7元到162.7元不等。

　　提前還貸劃算嗎？

　　雖然利率有所上浮，每月月供提高幅度較大，但如果客戶想提前還貸，還得算算賬。

　　某股份制銀行個(gè)貸部的工作人員介紹，根據(jù)測(cè)算，提前還房貸不一定劃算，可能需要交納一定金額的違約金等。此外，使用等額本金和等額本息的方式還款的人，隨著還款時(shí)間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來(lái)越少，提前還貸也不能有效節(jié)省利息支出，所以意義不大。還有一批曾經(jīng)享受過(guò)優(yōu)惠利率的房貸客戶，如果將準(zhǔn)備提前還貸的錢(qián)存在銀行，所收到的利息都可能會(huì)比支付貸款的利息高，同樣沒(méi)有必要提前還貸。而且一旦未來(lái)銀行銀根收緊，申請(qǐng)貸款就會(huì)很艱難，不僅有可能要等待額度，在利率上還會(huì)有不同幅度的上浮。

　　另外，因?yàn)楝F(xiàn)在限購(gòu)限貸政策的出臺(tái)，如果客戶將手上余款用于提前還貸后，今后再以?xún)?yōu)惠利率得到貸款的可能性短時(shí)間幾乎不會(huì)再有。當(dāng)然，對(duì)于房貸利率按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，甚至上浮的客戶，如果資金寬裕且沒(méi)有其他投資渠道，那還是先提前還款算了。

　　等房貸的隊(duì)伍在這兩個(gè)月有望全部放行

　　由于2012年的前兩個(gè)月信貸投放較為充裕，因貸款額度緊張?jiān)谌ツ甑追e壓的房貸有望在春節(jié)前后全部獲得放款。

　　記者從多家銀行了解到，2012年1、2月份的信貸額度比較充裕，明顯比2011年的整體信貸投放計(jì)劃寬松。預(yù)計(jì)去年因貸款額度緊張積壓的“排隊(duì)”房貸，有望在春節(jié)前后全部獲得放款。去年不少銀行在切割信貸規(guī)模時(shí)，是按照月度來(lái)進(jìn)行劃定，這樣一來(lái)，貸款規(guī)模就受擠壓得比較厲害，以往正常情況全部流程走完可以一兩個(gè)月放的貸款，甚至拖了半年。有些客戶實(shí)在等不及貸款發(fā)放，較后只能撤銷(xiāo)貸款申請(qǐng)。

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